央行利率連2凍! 升準一碼祭出第7波房市管制

中央銀行今(19)日召開第三季理監事會議,會中決議不跟進美國聯準會降息,維持政策利率不變,再度調升新台幣存款準備率0.25%;針對房市,央行也下重手祭出第7波房市管制措施,將於9月20日起實施。

利率連2凍! 央行維持政策利率不變

中央銀行表示,綜合國內外經濟金融情勢,考量本年以來國內通膨緩步回降趨勢,明年可望降至2%以下;此外,預期本年下半年及明年國內經濟續溫和成長,本、明兩年產出缺口皆為微幅負值,理事會認為本次維持政策利率不變,將有助整體經濟金融穩健發展,不過本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,分別維持年息2%、2.375%及4.25%。

史上最重打房! 央行第7波房市管制措施出爐

房市部分,中央銀行指出,上(2023)年下半年起,房市交易成長回升,房價漲幅擴大,帶動購置住宅貸款年增率持續上升,至本年8月底為11.0%,係2006年5月以來新高,另建築貸款年增率也回升,至8月底為5.0%,致全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)居高,至本年8月底為37.5%,接近歷史高點的37.9%。

中央銀行表示,今年8月12日至21日本行分別邀請34家本國銀行座談,以道德勸說方式,請其在不影響無自用住宅民眾購屋融資需求,以及業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策相關用途,及企業購建自用廠辦等所需之資金前提下,研提未來一年自主管理之不動產貸款具體量化改善方案,改善信用資源過度集中不動產貸款情形。

中央銀行說明,為進一步強化管理銀行信用資源,抑制房市投機與囤房行為,並引導信用資源優先提供無自用住宅者購屋貸款,修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,自本年9月20日起實施。

中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」主要修正重點如下:

1. 新增規範自然人名下有房屋者之第1戶購屋貸款不得有寬限期。


2. 自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降為5成,並擴大實施地區至全國。


3. 公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款及第3戶(含)以上購屋貸款之最高成數由4成降為3成。


4. 餘屋貸款最高成數由4成降為3成。

此外,央行認為,搭配調升存款準備率,透過加強貨幣信用之數量管理,以強化本行道德勸說措施及本次選擇性信用管制措施成效,將有助進一步減緩信用資源流向不動產市場。新台幣活期性及定期性存款準備率各調升0.25個百分點,自本年10月1日起實施。

央行強調,將持續檢視不動產貸款情形與本行管制措施的執行成效,並密切關注房地產相關政策對房市的可能影響,適時調整相關措施內容,以促進金融穩定及健全銀行業務。

責任編輯/曾以馨