靠年終獎金賺更多紅包! 專家教戰「放大2倍」

專家教戰年終獎金「放大2倍」。圖/台視新聞

大部分的人現在都領到年終獎金了,該怎麼把年終獎金放大,專家建議10萬以下的負債族,要「先理債再理財」,10萬以上建議4成投資,每個月小額存股或是ETF,6成用來消費犒賞自己還有包紅包。但面對全球經濟衰退,失業率高,專家建議每個家庭要準備6個月緊急預備金。

年終10萬以下「先理債再理財」 一半先還信貸、車貸

一名28歲的郭先生,從事一般行政內勤,點開網銀年終獎金已入袋,但是看到數字不太滿意,由於他有車貸,專家建議年終獎金10萬以下且有債務的「負債族」,記得要「先理債再理財」,建議年終的一半,先還利息高的信貸或車貸,利息低的房貸每月償還就好。

理財專家郭莉芳指出,只要借款的利率,在差不多5%、6%以上,都會建議至少拿出一半的年終獎金,先去還掉貸款;本金的部份,假設領8萬的年終,拿出至少4萬塊還掉,20萬的本金扣掉4萬,剩下16萬貸款的本金,還是有助於未來每個月還款利息的壓力。

年終10萬以上無債務 4成投資理財、6成消費

如果年終獎金10萬以上,又沒有債務,不包括房貸,專家建議4成投資理財,6成用在消費,如果本身就有定期定額,可以持續加碼;如果想要投資股市錢滾錢,專家建議可以用分批買的方式,每個月小額存股或是考慮ETF。

郭莉芳表示,今年歐美的景氣好像要下滑,市場還是比較震盪,尤其在上半年,或許可以考慮平衡型的基金,或者是高股息類的ETF,「如果是比較積極的人,那投資比較純股票型的沒有問題;可是如果是比較稍微有一點風吹草動、有一點虧損,就會心裡會覺得不太安穩的人,可能就是買高股息類的,或者平衡基金」。

郭莉芳說,如果把時間拉長到5年、10年來看,台股的基金裡面,能夠找到年化8%、10%的,其實都有。

年終20萬4成單筆投資定期定額 6成用在消費

假設年終20萬,拿4成就是8萬塊,單筆投資定期定額,投報率8%,累積10年,8萬就能變17萬2714元,等於放大2.15倍;如果每年固定投入8萬,持續10年,獲利115萬8925元。

過年換新鈔討吉利包紅包,年終剩下的6成用在消費,就用在包紅包、旅遊、團圓飯。郭莉芳主張每個人都要犒賞自己大概10%到20%,假設以10萬來講,就是1萬塊到2萬塊,可以安排一趟國內旅遊;另外差不多20%到30%需要包紅包。那剩下的部份,建議訂一桌年菜,甚至兩套年菜到家裡做預備,是蠻好的投資,「有愉快的媽媽們,才會有愉快的過年的氣氛」。

專家看法不同!年終10萬以上積極投資者 可6成投資

但是理財專家葉俊佑,則建議年終獎金10萬以上,應該6成投資理財,4成用在消費。葉俊佑說,如果比較積極的投資人,可以單筆買進做個股的投資,在好的時間點入場買一支好股票,就像護國神山台積電;如果是比較穩健的投資人,可以用定期定額的方式,每個月把年終獎金除以12,定期定額每個月存起來,當作長期的投資,利用ETF的投資,甚至是利用零股的投資,把它分散。

如果每個月投入8000元,累積10年,投報率7%,本金96萬元,獲利139萬2756元,等於放大1.45倍;如果單筆投入10萬,累積10年,投報率7%,獲利19萬6716元,等於放大快2倍。

但是今年全球陷入經濟衰退,高通膨、高失業率,專家建議每個家庭要準備6個月的緊急預備金。葉俊佑指出,緊急預備金一般應該是家庭支出的6個月,所以家庭支出如果一個月要7萬,可能就要準備一筆40萬當緊急預備金,「一般的存款或是債券型基金、貨幣型基金,它的波動都比較小,但是本身也是有孳息、有收益」。

做好理財的規劃,不僅能讓年終獎金變大,還能好好犒賞自己,替自己蓄積能量,迎接下一個年度。

台北/黃梅琴、林秋強 責任編輯/殷名慧