對身障者不公、投資型保單招攬疏失　三商美邦人壽遭罰240萬

金管會表示，辦理三商美邦人壽金融消費者保護作業專案檢查時，發現該公司辦理保險業務有違反保險法相關規定情事，依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰新台幣240萬元，並依同法第149條第1項規定予以3項糾正。

金管會3項裁罰原因如下：

第一，未確認保費資金來源作業之缺失：該公司108年6月到12月間辦理確認保費資金來源作業，查有保險業務員與房貸介紹人或保單借款送件人為同一人，有以貸款資金購買投資型保單之案件，業務員知悉保戶以借款資金購買保單，卻未於業務員報告書敘明保費來源，該公司核保作業亦未確實評估保戶適合度，或要求業務員瞭解保戶資金來源並告知保戶風險或可能損失，此部分處罰鍰120萬元整。

金管會表示，保險業辦理保險及貸款業務，應確實執行保費來源之相關查證及審核機制，不得有未評估客戶保險費支出與其實際需求是否具相當性之情事，以確認消費者之需求及適合度。

第二，電訪異常案件未通知保經代卻逕洽其招攬業務員之缺失：該公司109年3月辦理新契約電訪作業，對於銀行保經代通路招攬保單電訪異常照會案件，有未通知銀行保經代轉知其業務員，而係直接通知業務員，不利往來銀行保經代妥適處理保險公司核保照會案件，該公司未落實要求往來保經代公司遵循法令及合約約定，此部分處罰鍰新台幣60萬元整。

金管會說明，保險業針對保經代通路招攬保單異常照會案件，應照會保經代通路，不得逕自洽會保經代通路之業務員，以利落實要求往來保經代公司遵循法令及合約約定。

第三， 電話行銷話術範本有不公平對待身心障礙者之缺失：該公司辦理電話行銷之話術範本，有於保戶告知有失明等身體機能障礙、領有身心障礙手冊或身心障礙證明時，即停止電話行銷者，該公司於招攬階段直接拒絕身心障礙者投保，致產生有對身心障礙者有不公平對待之事實，此部分處罰鍰新台幣60萬元整。

金管會強調，保險業應與所屬業務員、合作通路共同重視身心障礙者投保權益，應確實辦理核保評估作業，不得於招攬階段直接拒絕身心障礙者投保，以保障身心障礙者平等投保權利。

責任編輯／林均